Das Consorsbank Tagesgeldkonto bietet eine attraktive Verzinsung für Neukunden und ermöglicht eine flexible Geldanlage mit hoher Einlagensicherung. Doch wie schlägt es sich im Vergleich zu anderen Angeboten? In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die Konditionen, Vor- und Nachteile sowie die zusätzlichen Leistungen der Consorsbank, um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten.
Auf einen Blick: Consorsbank Tagesgeldkonto
Vorteile
✅ Attraktive Zinsen: 3,10 % für Neukunden (für 3 Monate garantiert)
✅ Kostenlose Führung eines Wertpapierdepots inklusive
✅ Jederzeit verfügbare Einlagen ohne Mindestanlage
✅ Solide französische Einlagensicherung
✅ Hohe Maximalanlagesumme
✅ Auch als Gemeinschaftskonto verfügbar
Nachteile
⛔ Niedrige Zinsen für Bestandskunden
⛔ Kontoeröffnung nur in Verbindung mit einem Depot möglich
⛔ Vierteljährliche Zinsgutschrift reduziert den Zinseszinseffekt
Consorsbank – die digitale Direktbank
Die Consorsbank ist eine Tochtergesellschaft von BNP Paribas, einer der weltweit führenden Banken mit 184.000 Mitarbeitenden in 64 Ländern. Seit über 30 Jahren bietet die Consorsbank als digitale Direktbank Finanzlösungen an und betreut rund 1,7 Millionen Kunden.
Konditionen und Zinsen des Consorsbank Tagesgeldkontos
Das Consorsbank Tagesgeldkonto bietet eine attraktive Möglichkeit, Ersparnisse sicher und flexibel anzulegen. Es eignet sich sowohl zum Parken eines Notgroschens als auch für geplante Anschaffungen, da das Geld jederzeit verfügbar ist.
Zinssätze und Konditionen:
- Neukunden: 3,10 % p. a. auf Beträge bis 1.000.000 Euro für die ersten drei Monate
- Beträge über 1.000.000 Euro: 1,00 % p. a.
- Bestandskunden: Bis zu 2,50 % p. a. für neu eingezahltes Tagesgeld
- Private Banking: Beträge über 1.000.000 Euro können dort zu 2,50 % p. a. angelegt werden
Die Zinsgutschrift erfolgt vierteljährlich, wodurch der Zinseszinseffekt stärker zum Tragen kommt als bei einer jährlichen Gutschrift, jedoch nicht so vorteilhaft wie bei einer monatlichen Verzinsung.
Hier die Konditionen im Überblick:
| Neukundenzins | 3,10 % |
| Bestandskundenzins | 1 % |
| Gebühren | keine |
| Maximalanlage | 1.000.000 € |
| Mindestanlage | keine |
| Einlagensicherung | 100.000 € |
| Zinsintervall | vierteljährlich |
Die Consorsbank zieht die Kapitalertragsteuer von 25 % (zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer) automatisch ab. Um dies zu vermeiden, kann ein Freistellungsauftrag erteilt werden.
Eröffnung eines Consorsbank Tagesgeldkontos
Die Eröffnung eines Consorsbank Tagesgeldkontos erfolgt online und ist mit wenigen Schritten abgeschlossen. Allerdings wird das Konto stets in Verbindung mit einem kostenfreien Wertpapierdepot eröffnet, was den Prozess etwas umfangreicher macht als bei reinen Tagesgeldkonten.
Voraussetzungen
- Persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Anschrift)
- Steuer-ID
- KontaktdatenInformationen zu beruflichem Hintergrund, Einkommen und Vermögen
- Gültiges Ausweisdokument für die Identitätsprüfung (PostIdent oder VideoIdent)
Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Auswahl des Kontotyps: Entscheiden Sie sich zwischen einem Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto.
- Eingabe persönlicher Daten: Geben Sie Name, Geburtsdatum, Anschrift, Steuer-ID und Kontaktdaten an.
- Angaben zum finanziellen Hintergrund: Erfassen Sie Informationen zu Einkommen, Vermögen und Wertpapierkenntnissen.
- Überprüfung der Angaben: Leider gibt es keine automatische Plausibilitätsprüfung. Prüfen Sie daher alle Eingaben sorgfältig.
- Bestätigung der rechtlichen Hinweise: Akzeptieren Sie die Datenschutzbestimmungen und Richtlinien.
- Identitätsprüfung: Abschließend erfolgt die Verifizierung per PostIdent oder VideoIdent.
Sicherheit
Einlagensicherung in zwei Stufen
Die Consorsbank schützt Kundeneinlagen durch zwei Sicherungssysteme:
- Gesetzliche Einlagensicherung (EU-Richtlinie)
- Einlagen bis 100.000 Euro pro Kunde sind durch den französischen „Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution“ (FGDR) abgesichert.
- Im Entschädigungsfall müssten Sparer sich an diese ausländische Sicherungseinrichtung wenden.
- Zusätzliche freiwillige Einlagensicherung
- Die Consorsbank ist Mitglied des deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e. V. (BdB).
- Dadurch sind Einlagen von bis zu 5 Millionen Euro pro Kunde (Stand: März 2023) zusätzlich geschützt.
Zugehörigkeit zur BNP Paribas
Die Consorsbank ist eine Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, einer Zweigniederlassung der französischen Großbank BNP Paribas. Dadurch unterliegt sie dem französischen Einlagensicherungssystem.
Bonität Frankreichs
Frankreichs Kreditwürdigkeit wird von zwei der drei großen Ratingagenturen mit einer schlechteren Note als AA eingestuft. Das könnte langfristig Auswirkungen auf die Stabilität der Einlagensicherung haben.
Zusätzliche Leistungen
Depot
Die Depotführung ist kostenlos, und Wertpapierorders über die Börse Tradegate Exchange sind bereits ab 0,95 Euro möglich, zuzüglich marktüblicher Spreads. Zusätzlich erhalten Kunden ein kostenloses Tagesgeldkonto mit 2,80 % Zinsen pro Jahr auf Beträge bis zu einer Million Euro. Alle Sparpläne können in den ersten zwölf Monaten ohne Gebühren ausgeführt werden.
Girokonto
Das Girokonto Essential ermöglicht es Kunden, ab einem Betrag von 50 Euro kostenlos Bargeld mit der Visa Card Debit abzuheben. Wer regelmäßig mindestens 1.500 Euro auf das Konto einzahlt, kann sich zudem eine Prämie von 40 Euro sichern. Die Kontoführung ist für alle unter 28 Jahren kostenlos sowie für alle, die monatlich mehr als 700 Euro Geldeingang verzeichnen. Zum Konto gehören eine kostenlose Visa Card Debit sowie eine girocard.
Finanzierung
Die Consorsbank unterstützt ihre Kunden bei der Finanzierung unterschiedlicher Vorhaben – sei es der Kauf einer Immobilie, eine Renovierung oder der Erwerb eines neuen Computers. Auch Umschuldungen sind möglich. Wer aktiv an der Börse handelt, kann zudem einen Wertpapierkredit nutzen. Darüber hinaus bietet die Bank verschiedene Kreditlösungen an, etwa zur Beleihung eigener Wertpapiere, zur Einrichtung eines Dispokredits oder zur Finanzierung nachhaltiger Projekte mit einem Öko-Kredit. Wer sich für ein Hybrid- oder Elektroauto entscheidet, kann zudem von speziellen Leasing-Angeboten profitieren.
Die Consorsbank App
Die Consorsbank App ermöglicht es, Finanzen jederzeit und von überall aus zu verwalten. Ob Banking oder Investing – mit der App haben Nutzer vollen Zugriff auf ihre Konten und behalten Überweisungen, Daueraufträge und Kontobewegungen stets im Blick. Alles Wichtige ist in einer einzigen Anwendung gebündelt, um eine schnelle und flexible Nutzung zu ermöglichen.
Besonders praktisch ist die Funktion zur schnellen Freigabe von Überweisungen, Wertpapierorders und Sparplänen. Diese lassen sich ganz einfach per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck bestätigen, was den gesamten Prozess sicher und unkompliziert macht.
Zusätzlich bietet die App zahlreiche individuelle Anpassungsmöglichkeiten. Im persönlichen Profil können Nutzer Mitteilungen, Kartenfunktionen, Sicherheitseinstellungen und Alarme ganz nach ihren Wünschen konfigurieren.
SecurePlus App – Höchste Sicherheit für Ihre Transaktionen
Die SecurePlus App ist das aktuelle TAN-Verfahren der Consorsbank und sorgt für höchste Sicherheit bei Bankgeschäften. Mit ihr lassen sich Aufträge sowohl online als auch offline freigeben und TANs sicher generieren. Dies ermöglicht eine flexible Nutzung und sorgt gleichzeitig für maximale Sicherheit bei Transaktionen.
Kundenerfahrungen
Viele Kunden der Consorsbank schätzen insbesondere den freundlichen Kundenservice, die einfache Registrierung und Bedienung sowie das kostenlose Konto. Die intuitive Nutzung der App, die übersichtliche Verwaltung der Konten und Depots sowie attraktive Angebote, wie Zinsen auf Tagesgeld, werden immer wieder positiv hervorgehoben.
Beispielhafte Kundenbewertungen:
“Ich bin seit 1998 bei der Consorsbank und bin rundum zufrieden. Die App ist sehr benutzerfreundlich, Orders werden korrekt ausgeführt, Zinsen auf Tagesgeldkonto korrekt abgerechnet. Gelegentlich profitiert man von guten Angeboten (Tagesgeldzinsen, etc.).” Angelika aus Dresden
“Ich habe seit Jahren Giro-, Tagesgeldkonto und Depot bei der Consorsbank. Empfinde es als sehr angenehm, dass alles online funktioniert.“ Friedrich aus Chemnitz
“Ich bin absolut begeistert von dem Kundendienst der Consorsbank. Jedes Mal, wenn ich angerufen habe, wurde ich sehr freundlich und hochprofessionell beraten. Die IT-Lösung des Online-Bankings ist einfach klasse: hochperformant und eigentlich selbsterklärend. Ich habe ein Tagesgeldkonto mit sehr guten Zinsen und ein leicht zu verwaltendes Depot: sehr übersichtlich dargestellt. Magda aus Darmstadt
Neben den vielen positiven Aspekten gibt es auch Kritikpunkte. Einige Kunden empfinden die Kontoeröffnung als langwierig und den Anmeldeprozess als etwas umständlich. Besonders für Neukunden kann dies eine Hürde darstellen.
Dennoch überwiegt für viele Nutzer der Mehrwert eines gut strukturierten Online-Bankings mit einem breiten Leistungsspektrum, das langfristig eine komfortable und sichere Finanzverwaltung ermöglicht.
Fazit: Lohnt sich das Consorsbank Tagesgeldkonto?
Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist besonders für Neukunden attraktiv, die von einem hohen Zinssatz und einer Prämie profitieren möchten. Die solide Einlagensicherung und die Möglichkeit zur kostenfreien Depotführung sind weitere Pluspunkte.
Allerdings ist die Kontoeröffnung nur in Verbindung mit einem Depot möglich, und die Zinsen für Bestandskunden fallen deutlich niedriger aus. Wer langfristig plant, sollte daher die Konditionen regelmäßig überprüfen.
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