Die Consorsbank zählt zu den bekanntesten Direktbanken Deutschlands und bietet ein vielseitiges Wertpapierdepot für Anlegerinnen und Anleger. Doch wie schneidet das Depot im Vergleich ab? Welche Kosten, Vorteile und Nachteile gibt es? Und für wen eignet sich das Angebot? In diesem Artikel nehmen wir das Consorsbank Depot genau unter die Lupe – von den Konditionen über handelbare Wertpapiere bis hin zu Gebühren und Zusatzleistungen.
Auf einen Blick: Consorsbank Depot
Vorteile
✅ Kostenlose Depotführung & Junior-Depot verfügbar
✅ 12 Monate gebührenfreie Sparpläne
✅ Tagesgeldkonto mit 3,15 % p. a. Zinsen inklusive
✅ Große Auswahl an Wertpapieren & Handelsplätzen
✅ Sparpläne ab 10 € monatlich
✅ Einlagensicherung über Mindeststandard
✅ Mobile App & ausgereifte Trading-Software
Nachteile
⛔ Kein Kryptohandel
⛔ Hohe Ordergebühren & volumenabhängige Kosten
⛔ Kundenservice schwer erreichbar
⛔ Komplexes Gebührenmodell
Anbieterprofil: Consorsbank
Die Consorsbank ist eine digitale Direktbank und gehört zur französischen Großbank BNP Paribas. Ursprünglich wurde sie 1994 in Nürnberg als Discount-Broker gegründet und im Jahr 2002 von BNP Paribas übernommen.
Seit ihrer Gründung liegt der Fokus der Consorsbank auf dem Wertpapierhandel. Im Laufe der Zeit hat sie ihr Angebot erweitert und bietet mittlerweile auch Girokonten, Tagesgeldkonten und Sparpläne an, wodurch sie sich einer klassischen Vollbank annähert.
Konditionen und Angebot
Über das Wertpapierdepot der Consorsbank können Kunden in verschiedene Anlageklassen investieren: Aktien, Fonds, ETFs, CFDs und Zertifikate. Das im Wertpapierdepot inbegriffene Eurex-Konto ermöglicht zusätzlich den Handel von Optionen und Futures. Auf Krypto-ETNs können Kunden dagegen nicht setzen.
| Depotgebühr | 0 € |
| Handelsgebühr | 0,95 Euro pro Order (zzgl. marktüblicher Spreads) |
| Mindestordervolumen | keines |
| Assets | ETFs/ETCs, Aktien, Fonds, Anleihen, Derivate |
| Handelsplätze | DE, Europa, USA, OTC |
| Sparrate | 10 € bis unbegrenzt |
| Ordertypen | Limit, Stop, Trailing, Neuemissionen |
| Handelszeiten | zwischen 08:00 Uhr und 22:00 Uhr |
Produkte und handelbare Assets
Das Consorsbank-Depot bietet eine breite Auswahl an handelbaren Wertpapieren. Dazu gehören rund 46.000 Aktien, 1.900 ETFs sowie Fonds, Anleihen, Zertifikate, Optionen und Optionsscheine.
- ETFs: Über die Börse Tradegate Exchange können mehr als 210 ETFs ohne Ordergebühr (zuzüglich marktüblicher Spreads) gehandelt werden.
- Fonds: Jeden Monat bietet die Consorsbank einen ausgewählten Fonds mit 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag, sofern der Kauf über die Fondsgesellschaft erfolgt.
- Derivate: Derivate können außerbörslich mit BNP Paribas, J.P. Morgan, Société Générale und Vontobel ab 0 Euro Ordergebühr (zuzüglich marktüblicher Spreads) gehandelt werden.
Sparpläne
Mit Sparplänen lässt sich langfristig Vermögen aufbauen. Die Consorsbank bietet verschiedene Sparpläne für ETFs, Aktien, Fonds und Zertifikate an.
Die Mindestsparrate beträgt 10 Euro pro Monat. Die Gebühr für die Ausführung liegt bei 1,50 % des Anlagevolumens, was insbesondere für Sparpläne unter 150 Euro pro Monat ein attraktives Angebot darstellt. Zusätzlich gibt es mehr als 400 ETF-Sparpläne ohne Ausgabegebühr.
Um den Einstieg zu erleichtern, entfallen für die ersten 12 Monate die Sparplangebühren. Anleger:innen können einfach einen Sparplan auswählen, eine monatliche Sparrate festlegen und profitieren.
Die Consorsbank bietet insgesamt über 1.900 sparplanfähige ETFs, Aktien und Fonds an. Darüber hinaus sind 560 ETFs dauerhaft gebührenfrei besparbar.
Für erfahrenere Anleger:innen gibt es auch Zertifikate- und ETC-Sparpläne, mit denen beispielsweise Rohstoffe wie Gold oder bestimmte Anlagestrategien abgedeckt werden können. Kryptowährungssparpläne werden derzeit nicht angeboten.
Kosten
Die Depotführung bei der Consorsbank ist kostenlos, und es werden keine Negativzinsen berechnet. Kosten entstehen lediglich beim Kauf oder Verkauf von Wertpapieren – sowohl bei Einmalanlagen als auch bei Sparplänen.
Ordergebühren
Die Gebühren für Standard-Orders setzen sich aus einem festen Grundpreis und einem volumenabhängigen Anteil zusammen:
- 4,95 € + 0,25 % des Ordervolumens
- Mindestens 9,95 €, maximal 69,00 €
- Je nach Handelsplatz können zusätzliche Gebühren anfallen.
Für außerbörsliche und börsliche Orders gelten folgende Gebühren:
- Außerbörslich (Star Partner): 0 €
- Außerbörslich (nicht Star Partner): 1,95 €
- Tradegate: 0,95 €
- Xetra: 1,95 €
- Börse Stuttgart: 2,95 €
Kosten Sparpläne
Die Gebühren für Sparpläne betragen 1,50 % der Sparrate. Es gibt jedoch zahlreiche gebührenfreie Optionen:
- ETF-, Aktien-, ETC- und Zertifikate-Sparpläne: 1,50 % der Sparrate
- 480 ausgewählte ETF-Sparpläne: Keine Gebühren
- Fonds-Sparpläne: Je nach Fonds fällt ein Ausgabeaufschlag an, der bei 130 Fonds-Sparplänen entfällt.
Rabattmodell für Vieltrader
Die Consorsbank bietet gestaffelte Gebühren für Vieltrader. Abhängig von der Anzahl der getätigten Orders pro Jahr sinken die Ordergebühren, mit Ersparnissen für aktive Anleger.
Zusätzliche Services
Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto der Consorsbank bietet für Beträge bis zu 1 Million Euro einen Zinssatz von 3,15 % p. a., der für drei Monate garantiert ist. Zusätzlich erhalten Neukunden eine Prämie von 40 Euro, wenn sie mindestens 25.000 Euro einzahlen. Das Tagesgeldkonto ermöglicht eine flexible Geldanlage ohne feste Laufzeit. Ein kostenloses Wertpapierdepot ist inklusive.
Girokonto
Das Girokonto der Consorsbank ist für alle unter 28 Jahren sowie für Kunden mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos. Es enthält eine Visa Card Debit und eine girocard ohne Zusatzkosten. Bargeld kann ab 50 Euro gebührenfrei mit der Visa Card Debit abgehoben werden. Zudem können Kunden eine Prämie von bis zu 200 Euro erhalten, wenn sie regelmäßig mindestens 1.500 Euro auf das Konto einzahlen.
Finanzierung
Die Consorsbank bietet verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für unterschiedliche Bedürfnisse. Mit dem Wertpapierkredit können Anleger zusätzliches Kapital für den Handel mit Wertpapieren nutzen. Immobilienkäufer und Eigentümer können eine Finanzierung für den Kauf oder die Modernisierung ihrer Immobilie beantragen. Für nachhaltige Projekte steht ein spezieller Öko-Kredit zur Verfügung. Zudem können Kunden Hybrid- und Elektroautos über die Bank leasen.
Depoteröffnung bei der Consorsbank
Voraussetzungen
- Smartphone
- Personalausweis
Schritt-für-Schritt-Anleitung
1️⃣ Depot online beantragen
- Formular auf der Website der Consorsbank ausfüllen
- Persönliche Daten, Steuerpflicht, berufliche Situation und Erfahrungen im Wertpapierhandel angeben
2️⃣ Legitimation durchführen
- Per POSTIDENT in einer Postfiliale oder per Videoident-App von zu Hause aus
3️⃣ Zugangsdaten erhalten
- Nach erfolgreicher Prüfung werden die Unterlagen per Post zugeschickt
Depotübertragung
Ein Depotwechsel zur Consorsbank ist kostenlos und erfolgt in drei einfachen Schritten:
- Ein Wertpapierdepot bei der Consorsbank eröffnen.
- Im Online-Banking unter „Mein Konto & Depot“ den Menüpunkt „Depotübertragung“ auswählen und einen Auftrag für den Einzug der Wertpapiere von der bisherigen Bank erteilen.
- Eine TAN eingeben, die erforderlichen Formulare ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben und an die BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland in Nürnberg senden.
Nach Eingang der Unterlagen kümmert sich die Consorsbank um die Übertragung der Wertpapiere. Wichtig: Die Bearbeitung kann mehrere Tage in Anspruch nehmen.
Handel mit dem Consorsbank Depot
Handelplätze
Die Consorsbank bietet Zugang zu:
- Allen deutschen Parkettbörsen
- Elektronischen Handelssystemen wie Xetra & Tradegate Exchange
- Ausländischen Börsen in 21 Ländern (z. B. USA, Australien, Japan, Frankreich)
- Direkthandel mit 22 Partnern (z. B. Deutsche Bank, Goldman Sachs) – spart Börsengebühren
Ordertypen
Folgende Orderarten stehen zur Verfügung (abhängig vom Börsenplatz):
- Market-Order – Ausführung zum nächstmöglichen Preis
- Limit-Order – Kauf/Verkauf nur zum festgelegten Preis oder besser
- Stop Buy / Stop Loss – Automatischer Kauf/Verkauf bei Erreichen eines bestimmten Kurses
- Trailing Stop-Order – Dynamische Anpassung des Stopkurses
- One Cancels Other – Eine Order streicht die andere automatisch
Wertpapierkauf Schritt für Schritt
- Wertpapier suchen
- Über die Wertpapiersuche oder den „Kaufen/Verkaufen“-Button im Depotbereich
- Ordermaske ausfüllen
- Stückzahl oder Investitionsbetrag eingeben
- Handelsplatz und Ordertyp auswählen
- Order aufgeben
- Transaktion bestätigen und ausführen
Tipp: Neuemissionen können vor Handelsstart gezeichnet werden
Sicherheit: Wie geschützt ist das Consorsbank Depot?
Die Consorsbank setzt auf eine Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Transaktionen zu sichern. Nutzer können entweder die SecurePlus-App verwenden, um Aktivitäten über ihr Smartphone zu bestätigen, oder einen SecurePlus-Generator bestellen, der eine kostenpflichtige Alternative darstellt.
Einlagen bei der Consorsbank sind gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Person abgesichert. Zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, wodurch Kundeneinlagen mit bis zu 90 Millionen Euro pro Person geschützt sind.
Online-Banking und die Consorsbank App
Die Consorsbank bietet drei verschiedene Apps für Banking, Sicherheit und Trading:
- CFD-App für Trading – Entwickelt für schnelles Handeln am Markt. Nutzer können offene Positionen verwalten und aktuelle Markt-News direkt auf dem Smartphone erhalten.
- Consorsbank App – Ermöglicht flexibles und schnelles Finanzmanagement. Nutzer haben vollen Zugriff auf Banking und Investments – jederzeit und von überall.
- SecurePlus App – Dient als sicheres TAN-Verfahren, mit dem Aufträge sowohl online als auch offline freigegeben und TANs generiert werden können.
Funktionen der Consorsbank App für Ihr Depot:
- Alle Finanzen an einem Ort: Die App vereint Bezahlen, Investieren und Überweisungen sowie die Verwaltung von Tages- und Festgeldkonten.
- Push-Benachrichtigungen in Echtzeit: Nutzer erhalten sofortige Updates zu Kontobewegungen, Gehaltseingängen oder Kursveränderungen.
- Überblick über Finanzen: Die App bietet eine klare Übersicht über Kontostände, Depotentwicklungen und persönliche Einstellungen.
- Sparpläne verwalten: ETF- und Fonds-Sparpläne lassen sich einfach erstellen, anpassen und überwachen.
- Mühelose Überweisungen: Rechnungen können einfach abfotografiert werden, und die App erkennt automatisch alle wichtigen Daten.
- Wertpapierhandel: Aktien, Fonds und ETFs lassen sich direkt in der App kaufen oder verkaufen, während die Depotentwicklung jederzeit einsehbar ist.
Consorsbank Erfahrungen
Viele Kunden schätzen das Consorsbank Depot für seine große Auswahl an Sparplänen, das gute Preis-Leistungs-Verhältnis und die Möglichkeit, ein Junior-Depot für Kinder zu eröffnen. Ein weiterer Pluspunkt ist, dass für das Depot keine Gebühren anfallen.
Kundenbewertungen:
“Wir haben mit der Consorsbank sehr gute Erfahrungen gemacht. Besonders in Bezug auf unser Wertpapier-Depot. Hier kann man auch neben Aktien, Fonds und Anleihen auch problemlos ETFs und ETC erwerben. Es gibt keine Depotgebühren! Am besten finde ich die Auswertung der Anlagen, die als monatlicher Report im Online Archiv zu finden ist.“ — Linda aus Düsseldorf
“Ich bin seit 2020 Kunde bei der Consorsbank und seitdem hatte ich durchweg positive Erfahrungen mit dem Kundenservice, der App, allgemein, dem Depot, Sparplänen, dem Community-Forum und meiner Visa Card Gold.“ Kristina aus Berlin
“Einfache Registrierung, hervorragende und intuitive Menüführung der Apps, freundlicher Kundenservice gerade in Bezug auf die Vermittlung der Baufinanzierungen, sehr freundlich und kompetent. Ich hatte nie Probleme mit App oder Onlinebanking. Auch im Ausland, alles problemlos. Depot technisch große Auswahl verhältnismäßig vertretbares Preis-Leistungs-Verhältnis“ — Sven aus Hamburg
Allerdings gibt es auch Kritikpunkte. Einige Kunden bemängeln die Erreichbarkeit des Kundenservices und berichten von langen Wartezeiten. Besonders bei Depotanträgen und Depotwechseln kann es zu erheblichen Verzögerungen kommen, was für viele Nutzer ärgerlich ist.
Trotz dieser Schwächen überzeugt die Consorsbank mit ihrem breiten Angebot und den vielfältigen Handelsmöglichkeiten. Wer nach einer großen Auswahl an Wertpapieren und Sparplänen sucht und auf eine etablierte Bank mit gutem Service setzt, findet hier ein solides Depotangebot.
Fazit: Lohnt sich das Consorsbank Depot?
Die Consorsbank bietet ein umfangreiches Handelsangebot, das fast alle Anlageklassen abdeckt – mit Ausnahme von Kryptowährungen. Die Handelsplattform ist funktional, und Käufe sowie Verkäufe lassen sich einfach abwickeln.
Allerdings hat das Premium-Angebot auch seinen Preis. Im Vergleich zu reinen Online-Brokern fallen die Gebühren hier höher aus, und die angebotenen Rabatte lohnen sich vor allem für Vieltrader.
Ein großer Vorteil ist die Möglichkeit, eine solide Auswahl an ETFs kostenlos zu besparen. Wer jedoch ein besonders günstiges Depot sucht, wird bei Neobrokern fündiger. Falls Sie jedoch bereit sind, für ein breites Handelsangebot etwas mehr zu zahlen, ist die Consorsbank eine gute Wahl.
Mit einer großen Auswahl an Wertpapieren, internationalen Handelsplätzen und attraktiven Konditionen für Neukunden und Vieltrader gehört das Consorsbank Depot zu den stärkeren Anbietern auf dem Markt. Gerade ETF-Sparer profitieren von kostenlosen Sparplänen.
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