Wer auf der Suche nach einer modernen und flexiblen Möglichkeit zur Geldanlage ist, der sollte sich das UnitPlus Depot näher anschauen. Mit einer innovativen Kombination aus ETF-Portfolios, schnellen digitalen Prozessen und einer benutzerfreundlichen App richtet sich das Berliner Fintech an Einsteiger und erfahrene Anleger, die ihr Geld sowohl sicher als auch gewinnbringend investieren möchten. Aber wie gut ist das Angebot wirklich? In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die Vorteile, Nachteile sowie die Konditionen und zeigen, für wen sich das UnitPlus Depot besonders lohnt.
Auf einen Blick: UnitPlus Depot
Vorteile
✅ Kostenlose Depoteröffnung
✅ Vielschichtige Investment-Möglichkeiten: von passiven und aktiven ETFs bis hin zu Anleihen-Portfolios.
✅ Bietet aktives ETF-Portfolio mit höheren Renditechancen an
✅ Komplett digitale Abwicklung
✅ Tägliche Verzinsung für das CashPlus Tagesgeld
✅ Sehr positive Kundenbewertungen: besonders hervorzuheben sind die Benutzerfreundlichkeit und der Service.
Nachteile
⛔️ Hohe Plattform-Gebühren: Diese können die Rendite, besonders bei Sparplänen, verringern.
⛔️ Wenig transparente Gebührenstruktur: Manche Nutzer empfinden die Aufschlüsselung der Gebühren als wenig klar.
⛔️ Keine eigene Banklizenz: UnitPlus ist auf die Partnerschaft mit der Aion Bank angewiesen.
Anbieterprofil: UnitPlus
Das Berliner Fintech UnitPlus bietet eine innovative Geldanlage, die Sparen und Investieren vereint. Mit der UnitPlus-App können Kundinnen und Kunden Geld in diverse ETF-Portfolios anlegen und über die UnitPlus-Debitkarte weltweit dort zahlen, wo Mastercard akzeptiert wird.
Gegründet wurde das Unternehmen 2021 von Fabian Mohr, Kerstin Schneider und Sebastien Segue. Bereits Anfang 2024 durchbrach UnitPlus die Einlagenschwelle von 100 Millionen Euro. Im Oktober 2024 sicherte sich das Fintech 4,7 Millionen Euro aus einer Finanzierungsrunde, unterstützt durch Investoren wie VC Past und Paypal Ventures. Das Kapital soll in die Entwicklung eines KI-basierten Anlageprodukts fließen.
Da UnitPlus keine eigene Banklizenz besitzt, arbeitet es mit der belgischen Partnerbank Aion zusammen, die von der BaFin überwacht wird und Teil der europäischen Einlagensicherung ist.
Konditionen und Angebot
| Depotgebühr | 0,50 % des angelegten Geldes pro Jahr |
| Handelsgebühr | jährlich 0,10 % bis 0,19 % |
| Mindestordervolumen | 1 € |
| Assets | Aktien, ETFs, Anleihen |
| Handelsplätze | Xetra, London Stock Exchange, Euronext Paris |
| Sparrate | 1 € bis unbegrenzt |
| Handelszeiten | 24/7 |
Anlagestrategien bei UnitPlus
Sie können Ihr Geld einfach per Überweisung anlegen oder einen Sparplan erstellen. UnitPlus nutzt KI, um Ihnen einen personalisierten Sparplan zu generieren. Neben dem Tagesgeld stehen folgende aktien- und anleihenbasierte Anlagestrategien zur Verfügung:
AktienPlus
Das AktienPlus-Portfolio bietet eine innovative Geldanlage mit aktiven ETFs und der Expertise von J.P. Morgan Asset Management. Aktive ETFs werden aktiv von Fondsmanagern verwaltet und streben an, den Markt durch gezielte Investments zu übertreffen.
Im Gegensatz zu passiven ETFs, die lediglich einem Index folgen, bietet diese Strategie eine flexible Anpassung an Marktchancen. Dadurch können höhere Renditen erzielt werden, was jedoch auch mit einem erhöhten Risiko einhergehen kann. AktienPlus investiert in sieben globale, aktive Aktien-ETFs und kombiniert Renditechancen mit einer breiten Risikostreuung.
FestPlus
FestPlus dient als Festgeld-Alternative und investiert in festverzinste Anleihen mit einer festgelegten Laufzeit. Kundinnen und Kunden profitieren von einem breit gestreuten Portfolio mit über 400 Anleihen aus verschiedenen Branchen und Ländern. Alle Anleihen zeichnen sich durch eine hohe Bonität aus.
FlexPlus
FlexPlus ist eine flexible Sparalternative, die auf Investments an der Börse basiert. Um eine Zielrendite von derzeit 3,0 Prozent zu erzielen, wird in kurzfristige europäische Staatsanleihen investiert. Anstelle von Ausschüttungen werden die Erträge direkt reinvestiert. Kundinnen und Kunden haben die Möglichkeit, kostenlose Sparpläne einzurichten und so regelmäßig anzulegen.
Bergserie
Die Bergserie umfasst global ausgerichtete Aktien- und Anleihenportfolios, die für unterschiedliche Risiko-Ertrags-Profile optimiert sind. Diese Portfolios eignen sich ideal für den langfristigen Vermögensaufbau. Insgesamt stehen fünf aktiv gemanagte Varianten zur Auswahl:
- Zugspitze: 50 % Aktien, 50 % Anleihen – Ausgewogenes Portfolio mit breiter Streuung.
- Mont Blanc: 60 % Aktien, 40 % Anleihen – Gut ausbalancierte Geldanlage.
- Matterhorn: 70 % Aktien, 30 % Anleihen – Moderates Risiko mit globaler Streuung.
- Kilimanjaro: 80 % Aktien, 20 % Anleihen – Höheres Risiko-Ertrags-Verhältnis.
- Mount Everest: 90 % Aktien, 10 % Anleihen – Maximale Aktienquote für hohe Renditechancen.
Jedes Portfolio wird dynamisch an Marktveränderungen angepasst und streut Investitionen weltweit auf über 800 Unternehmen und Anleihen.
Steuer
Gegebenenfalls anfallende Kapitalertragsteuern werden automatisch von UnitPlus in Zusammenarbeit mit der Partnerbank Aion berechnet und abgeführt. Die Zinsgutschrift erfolgt durch Thesaurierung, was bedeutet, dass Erträge direkt reinvestiert werden und keine sofortige Versteuerung notwendig ist. Dies bietet den Vorteil eines Zinseszins-Effekts. Beim Verkauf der Anlagen ist jedoch eine steuerliche Abwicklung erforderlich.
Nach der Accounteröffnung fragt UnitPlus Ihre Steuer-Identifikationsnummer automatisiert beim Bundeszentralamt für Steuern ab. Sollte dies nicht erfolgreich sein – etwa aufgrund einer Änderung Ihrer persönlichen Daten – werden Sie benachrichtigt und gebeten, Ihre Steuer-ID manuell nachzureichen.
Kosten
Für die Eröffnung des Kontos beziehungsweise Depots, Ein- und Auszahlungen sowie die Verwahrung des Kapitals fallen keine direkten Kosten an. UnitPlus erhebt jedoch eine Standard-Gebühr von 0,5 % des Anlagebetrags, zusätzlich differenziert nach Investment-Form:
- FestPlus: +0,12 % des Anlagebetrags
- FlexPlus: +0,15 % des Anlagebetrags
- Berg-Serie: +0,17 % des Anlagebetrags
Die virtuelle Mastercard-Debitkarte ist kostenlos. Für eine physische Karte fällt eine einmalige Gebühr von 20 Euro an. Zahlungen – auch in Fremdwährungen – sind kostenfrei.
Zusätzliche Services
- CashPlus Mastercard: Mit der CashPlus Mastercard können Sie weltweit gebührenfrei bezahlen und gleichzeitig 2,73 % Zinsen pro Jahr auf Ihr Guthaben sichern. Darüber hinaus profitieren Sie von 0,1 % Cashback bei jeder Zahlung, unabhängig vom Betrag.
- CashPlus Tagesgeld: Dieses Angebot von UnitPlus ist eine flexible Alternative zu klassischen Tagesgeldkonten. Sie können jederzeit auf Ihr investiertes Geld zugreifen und erhalten Zinsen, die sich am europäischen Leitzins orientieren.
- UnitPlus Business: Mit UnitPlus Business können Unternehmen ihr Kapital ertragreich und sicher anlegen – ohne den Aufwand großer Finanzabteilungen und zu geringen Kosten. Aktuell erwirtschaftet dieses Angebot eine jährliche Zinsrendite von 3,51 %.
Depoteröffnung bei UnitPlus
Die Eröffnung eines Depots bei UnitPlus gestaltet sich unkompliziert und dauert nur wenige Minuten.
Voraussetzung
- Ein gültiges Ausweisdokument
- Die UnitPlus App
Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Öffnen Sie die UnitPlus App und folgen Sie den Anweisungen auf dem Bildschirm.
- Geben Sie Ihre persönlichen Daten, Kontaktinformationen sowie Ihre Anschrift ein.
- Lesen und bestätigen Sie die rechtlich relevanten Dokumente, darunter das Preis- und Leistungsverzeichnis, die AGB sowie die Datenschutzerklärung.
- Führen Sie die Identifikation durch das Ident-Verfahren von IDnow bequem per Webcam durch. Dafür benötigen Sie lediglich ein gültiges Ausweisdokument.
- Nach erfolgreicher Identifizierung ist Ihr Konto eröffnet. Ihre Zugangsdaten und Kontoinformationen erhalten Sie in wenigen Tagen, danach können Sie Einzahlungen auf Ihr Depot vornehmen.
Nachhaltigkeit
UnitPlus legt großen Wert auf eine nachhaltige Geldanlage. Alle ETFs im Angebot müssen strenge ökologische, soziale und ethische Kriterien erfüllen. Das Fintech schließt gezielt Unternehmen und Staaten aus, die diese Standards nicht einhalten. So wird Anlegern die Möglichkeit geboten, verantwortungsbewusst und gleichzeitig renditeorientiert zu investieren.
Sicherheit: Wie geschützt ist das UnitPlus Depot?
- Einlagensicherung und Sondervermögen: Kundengelder sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde geschützt. Darüber hinaus gilt das angelegte Geld als Sondervermögen und ist im Insolvenzfall nicht Teil der Insolvenzmasse.
- Kooperation mit der Aion Bank: Die Depot- und Kontoführung erfolgt in Zusammenarbeit mit der belgischen Aion Bank, da UnitPlus selbst keine BaFin-Lizenz besitzt. Die Aion Bank unterliegt der Aufsicht der BaFin und gewährleistet zusätzliche Sicherheit.
- Erfahrene Partner: UnitPlus kooperiert mit etablierten Finanzpartnern wie Mastercard und Xtrackers.
Trotz seiner jungen Unternehmensgeschichte sprechen diese Faktoren für die Sicherheit und Seriosität von UnitPlus.
Online-Banking und die UnitPlus App
UnitPlus kann lediglich über die App genutzt werden. Die UnitPlus-App bietet Ihnen eine intuitive Plattform, um Ihr Geld effizient zu verwalten und gleichzeitig flexibel zu bleiben. Sie können Ihr Geld in professionell verwaltete Portfolios investieren und dabei von attraktiven Zinssätzen profitieren.
Kunden-Erfahrungen mit dem UnitPlus Depot
Die Nutzer des UnitPlus Depots loben in ihren Bewertungen vor allem die schnelle und unkomplizierte Abwicklung sowie den freundlichen und sehr engagierten Kundenservice. Auch die benutzerfreundliche App und die Flexibilität des Angebots werden immer wieder positiv hervorgehoben. Besonders erwähnenswert ist, dass sich UnitPlus als eine sehr verlässliche und kundenorientierte Plattform präsentiert.
Hier einige Beispielbewertungen:
“Einfach klasse! Eine super strukturierte, intuitiv zu bedienende App. Volle Flexibilität durch die Kartennutzung und u.a. auch dank des monatlichen Sparplans eine voll zu empfehlende Geldanlage. Einfache Anmeldung und Registrierung, es passt alles. Ich kann jedem Unitplus wärmstens ans Herz legen.” — Abigail aus Leipzig
“Tolle, unkomplizierte App, übersichtlich und leicht zu bedienen. Auch für Menschen mit weniger Ahnung von Investment und Kapitalanlagen hervorragend zu bedienen und zu verstehen. Verschiedene Portfolios mit unterschiedlichen Riskioanlagen. Hier ist mein Geld gut und sicher investiert.“ — Moritz aus Trier
“Nutze UnitPlus schon seit über einem Jahr. Innovativ und vertrauenswürdig. Gut gefällt mir, wie schnell man bei Fragen und Problemen Hilfe bekommen. Ich mag die Gestaltung und die Übersichtlichkeit der App sehr. Für Leute, die gerne langfristig anlegen möchten, sich aber nicht gut auskennen, hat UnitPlus ein gefächertes Sortiment an Strategien und bietet Hilfe an bei personalisierten Sparplänen und co.“ — Dirk aus Heidelberg
UnitPlus punktet vor allem durch seine Benutzerfreundlichkeit, die Vielfalt an Anlagemöglichkeiten und den hervorragenden Kundenservice. Trotzdem gibt es auch einige Kritikpunkte, die nicht unerwähnt bleiben sollten. Manche Nutzer berichten, dass die Gebührenstruktur für bestimmte Dienstleistungen nicht immer transparent ist und es ab und an zu technischen Problemen mit der App kommt.
Abschließend lässt sich sagen, dass UnitPlus insgesamt ein starkes Angebot bietet, das besonders für Einsteiger und langfristig orientierte Anleger empfehlenswert ist. Wer ein modernes und flexibles Depot mit einer benutzerfreundlichen App sucht, ist hier definitiv gut aufgehoben.
Fazit: Lohnt sich das UnitPlus Depot?
Das UnitPlus Depot bietet eine innovative und benutzerfreundliche Plattform für Anleger, die eine digitale und flexible Möglichkeit zur Geldanlage suchen. Besonders hervorzuheben sind die breite Auswahl an Anlagestrategien, die einfache Bedienbarkeit der App und der sehr gute Kundenservice.
Die Möglichkeit, verschiedene ETFs und Anleihen zu investieren, sowie die Einführung von KI für personalisierte Sparpläne bieten einen Mehrwert für die Nutzer. Einziger Schwachpunkt sind die relativ hohen Plattform-Gebühren, die bei bestimmten Anlagestrategien und Zinskonten die Rendite beeinträchtigen können.
Insgesamt ist das UnitPlus Depot eine gute Wahl für Einsteiger und langfristig orientierte Anleger, die bereit sind, in ein noch junges, aber vielversprechendes Fintech-Unternehmen zu investieren.
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