Die ING zählt zu den bekanntesten Direktbanken in Deutschland und bietet mit ihrem Wertpapierdepot eine unkomplizierte Möglichkeit, in Aktien, ETFs und andere Anlageprodukte zu investieren. Doch wie attraktiv ist das ING Depot im Vergleich zu anderen Anbietern? In diesem Artikel erhalten Sie einen detaillierten Überblick über die Konditionen, Gebühren und Funktionen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Auf einen Blick: ING Depot
Vorteile
✅ Kostenlose Depotführung
✅ Wertpapier-Sparpläne ab 1 €
✅ Keine Ordergebühren (Aktionsbedingt)
✅ Große Auswahl an ETFs, Wertpapieren und Handelsplätzen
✅ Vielfältige Ordertypen
✅ Dynamisierung der Sparrate
✅ Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen
✅ ING Junior Depot für Kinder
✅ Kostenfreie Anmeldung zu Hauptversammlungen
Nachteile
⛔ Hohe Kosten für Einmalanlagen und Xetra-Orders
⛔ Schwer erreichbarer Kundenservice
⛔ Lange Wartezeiten bei Depotübertragung
Anbieterprofil: ING
Das Direkt-Depot der ING ermöglicht Ihnen den einfachen und kostengünstigen Handel mit Wertpapieren – sei es der Einstieg in ETFs (Exchange Traded Funds) oder die Verwaltung eines umfangreichen Depots. Die Bank, die bis 2018 unter dem Namen ING DiBa bekannt war, zählt zu den führenden Direktbanken in Deutschland.
Mit über neun Millionen Kunden ist die ING die drittgrößte Privatkundenbank des Landes und verwaltet mehr als zwei Millionen Wertpapierdepots. Ihr Kerngeschäft umfasst neben dem Wertpapierhandel auch Sparprodukte, Baufinanzierungen, Verbraucherkredite und Girokonten.
Die Bank beschäftigt rund 6.000 Mitarbeiter an Standorten in Frankfurt (Hauptsitz), Hannover, Nürnberg und Wien. Als moderner Online-Broker bietet die ING eine benutzerfreundliche Plattform, die den Wertpapierhandel effizient und flexibel gestaltet.
Konditionen und Angebot
Das Direkt-Depot der ING ist ein kostenloses Wertpapierdepot, mit dem Sie Aktien, ETFs, Fonds und weitere Anlageprodukte bequem online handeln können. Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren ist jederzeit möglich, sodass Sie flexibel auf Marktbewegungen reagieren können.
| Depotgebühr | 0 € |
| Handelsgebühr | 4,90 € Grundgebühr + 0,25 % vom Kurswert Maximum 69,90 € |
| Mindestordervolumen | keines |
| Assets | Fonds, Derivate, Aktien, ETFs/ETCs, Anleihen, Zertifikate, Hebelprodukte, Rohstoffe |
| Handelsplätze | DE, USA, Kanada, OTC |
| Sparrate | 1 € bis 1.000 € |
| Ordertypen | Limit, Trailing, Stop, Neuemmissionen |
| Handelszeiten | zwischen 08:00 Uhr und 22:00 Uhr |
Produkte und handelbare Assets
Mit dem Direkt-Depot der ING haben Sie Zugang zu allen Wertpapieren, die an einer deutschen Börse notiert sind. Dazu zählen unter anderem Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate und Hebelprodukte. Zusätzlich können Sie auch Wertpapiere aus dem Ausland, insbesondere aus den USA und Kanada, handeln.
Insgesamt bietet die ING eine sehr breite Auswahl an handelbaren Wertpapieren. Zum aktuellen Stand (August 2024) umfasst das Angebot über 19.000 Aktien, 7.000 Anleihen und 7.000 aktiv gemanagte Fonds. Zudem stehen mehr als 2.000 ETFs zur Verfügung. Besonders attraktiv für langfristige Anleger: Bei der ING zahlen Sie für alle ETF-Sparpläne keine Ausführungsgebühr.
Handelbare Anlageklassen
- Rohstoffe: Umfangreiches Angebot an ETCs und Rohstoff-ETFs mit günstigen Konditionen.
- Aktien: Über 17.000 handelbare Aktien, davon mehr als 500 als Sparplan verfügbar.
- ETFs: Über 2.000 ETFs, darunter mehr als 1.100 mit vergünstigten Sparplankonditionen.
- Anleihen: Mehr als 7.000 Anleihen aus verschiedenen Märkten.
- Fonds: Rund 7.000 aktiv gemanagte Fonds, über 650 davon sparplanfähig.
- Zertifikate: Große Auswahl an Aktienanleihen, Bonus-Zertifikaten und weiteren strukturierten Produkten, viele mit vergünstigten Gebühren.
- Hebelprodukte: Turbo-Zertifikate, Optionsscheine und Faktor-Optionsscheine – viele davon mit vergünstigtem Handel.
ING Junior Depot
Mit dem ING Junior Depot können Eltern frühzeitig Vermögen für ihre Kinder aufbauen – flexibel, kostengünstig und mit attraktiven Konditionen. Die Depotführung ist kostenlos, und Wertpapier-Sparpläne sind bereits ab 1 € möglich. Dabei stehen über 2.000 sparplanfähige ETFs, Fonds und Aktien zur Auswahl, wobei alle ETF-Sparpläne dauerhaft vergünstigt sind. Zusätzlich profitieren Sparer vom ING Junior Depot mit 3 % Zinsen pro Jahr für die ersten vier Monate.
Das Direkt-Depot Junior der ING zählt zu den besten Angeboten für Kinderdepots. Die Zeitschrift Eltern hat die ING als einen der besten Anbieter ausgezeichnet und dem Depot die Bestnote verliehen.
Sparpläne
Das ING Direkt-Depot bietet mehr als 2.000 sparplanfähige Wertpapiere. Die Mindestsparrate beträgt nur 1 €, und Sie können Ihren Sparplan jederzeit anpassen oder pausieren.
ETF-Sparplan
- Große Auswahl: Über 1.100 sparplanfähige ETFs.
- Dauerhaft günstige Konditionen: Keine Ausführungsgebühren für ETF-Sparpläne.
- Renommierte Partner: Zusammenarbeit mit führenden ETF-Anbietern.
- Flexible Gestaltung: Sparplan ab 1 €, jederzeit anpassbar oder pausierbar.
Aktiensparplan
- Vielfältige Auswahl: Rund 500 sparplanfähige Aktien.
- Kosteneffizient: Nur 1,50 % der Sparrate als Gebühr.
- Flexible Sparraten: Ab 1 € möglich, Anpassung oder Pausierung jederzeit.
- Einfache Verwaltung: Sparpläne können direkt über die ING-App eingerichtet werden.
Fondsparplan
- Breites Angebot: Über 650 sparplanfähige Fonds, viele ohne Ausgabeaufschlag (zusätzlich können Produktkosten und Spreads anfallen).
- Individuelle Anpassung: Sparrate ab 1 €, jederzeit änderbar oder pausierbar.
- Professionelles Management: Im Gegensatz zu ETFs werden aktiv gemanagte Fonds von Experten verwaltet, die versuchen, den Markt zu übertreffen.
Kosten
Die ING bietet ein dauerhaft kostenloses Depot ohne Verwaltungsgebühren. Kosten entstehen lediglich beim Kauf oder Verkauf von Wertpapieren. Besonders günstig sind ETF-Sparpläne, da hier keine Ausführungsgebühren anfallen.
Die Ordergebühren setzen sich wie folgt zusammen:
- Einmalanlage: 4,90 € Grundgebühr + 0,25 % des Ordervolumens (maximal 69,90 €).
- Xetra-Order: 6,80 € Grundgebühr + 0,25 % des Ordervolumens (mindestens 6,80 €, maximal 70,90 €).
- ETF-Sparplan: Kostenlos.
- Aktien-Sparplan: 1,50 % der Sparrate.
Beim Handel über die Börse fällt zusätzlich eine Handelsplatzgebühr an. Beispielsweise beträgt diese für Xetra-Orders 2,90 €. Im Direkthandel entfällt diese Gebühr.
Zusätzliche Kosten, die unabhängig vom Depotanbieter anfallen können:
- Produktkosten für ETFs: Verwaltungsgebühren des Fonds, die von der Fondsgesellschaft erhoben werden.
- Spread (Handelsspanne): Die Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufspreis eines Wertpapiers.
Ein besonderer Vorteil der ING: Sie können sich kostenlos zu Hauptversammlungen anmelden, wenn Sie eine Aktie des jeweiligen Unternehmens besitzen.
Zusätzliche Services
Tagesgeld
Das ING Tagesgeldkonto überzeugt mit einer attraktiven Verzinsung von 3,00 % p.a. für Neukunden, die für vier Monate garantiert wird. Neben der kostenlosen Kontoführung profitieren Sie von einer hohen Einlagensicherung sowie der Möglichkeit, ein Gemeinschaftskonto oder ein Extra-Konto für Minderjährige zu eröffnen. Die benutzerfreundliche ING Banking-App erleichtert zudem das Sparen und die Verwaltung Ihrer Finanzen.
Girokonto
Das ING-Girokonto ist ein kostenloses Gehaltskonto mit einer gebührenfreien VISA-Debitkarte. Dank der innovativen Banking-App verwalten Sie Ihr Konto bequem von unterwegs. Zudem ermöglicht die ING das kostenlose Abheben von Bargeld an 97 % aller Geldautomaten in Deutschland sowie europaweit mit der VISA Card.
Baufinanzierung
Ob für den Bau oder Kauf einer Immobilie – die ING bietet Ihnen innerhalb von drei Minuten ein individuelles Zinsangebot. Durch die präzise Berechnung erhalten Sie sofort eine Einschätzung Ihres Zinssatzes. Zusätzlich profitieren Sie von flexiblen Rückzahlungsoptionen: Sondertilgungen, Anpassung von Rate und Tilgungssatz sowie die Möglichkeit, das Darlehen selbst auszuzahlen.
Depoteröffnung bei der ING
Voraussetzungen
- Smartphone
- Personalausweis
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die Eröffnung eines ING Direkt-Depots ist einfach und in wenigen Schritten erledigt. Der Anmeldeprozess läuft wie folgt ab:
- Rufen Sie die Homepage der ING auf.
- Wählen Sie die Option zur Depoteröffnung.
- Füllen Sie den Fragebogen zu Ihrer Person aus.
- Geben Sie an, ob und welche Erfahrungen Sie bereits im Wertpapierhandel gesammelt haben.
- Bestätigen Sie Ihre Identität über eines der folgenden Verfahren: Videoident, E-Ident oder Postident.
- Innerhalb weniger Tage erhalten Sie Ihre Zugangsdaten und können mit der Geldanlage beginnen.
Das ING-Depot kann als Einzel- oder Gemeinschaftsdepot eröffnet werden. Bestehende ING-Kunden sparen sich die erneute Dateneingabe und Identitätsprüfung: Einfach einloggen und die Depoteröffnung bestätigen. Neukunden müssen persönliche Daten sowie Informationen zu ihren Anlageerfahrungen angeben. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und dienen dem Anlegerschutz.
Mit der Depoteröffnung wird automatisch ein Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto eingerichtet. Käufe und Gebühren werden darüber abgerechnet, Verkaufserlöse darauf gutgeschrieben. Zudem ist ein Referenzkonto erforderlich – ein bestehendes ING-Girokonto kann direkt genutzt werden.
Depotübertragung
Wenn Sie Ihr Depot zur ING wechseln möchten, können Sie handelbare Wertpapiere wie Aktien und ETFs kostenlos übertragen.
So funktioniert der Übertrag
Nutzen Sie das Online-Formular der ING, um die Daten Ihres bisherigen Depots und die zu übertragenden Wertpapiere anzugeben. Die ING leitet den Antrag an Ihre alte Bank weiter. Ein Wechsel kann sich lohnen, da bei der ING keine Depotgebühren anfallen.
Auch ein Depotübertrag von der ING zu einer anderen Bank ist unkompliziert – hierfür stellt die Direktbank ebenfalls ein digitales Formular bereit.
Handel mit dem ING Depot
Handelplätze
Mit dem ING-Depot können Sie Wertpapiere an allen deutschen Börsen, in den USA und Kanada sowie außerbörslich (OTC) handeln. Zudem stehen rund 8.000 Fonds zur Verfügung, von denen 4.500 mit reduziertem Ausgabeaufschlag erhältlich sind.
- Deutschland: 13 Handelsplätze, darunter Xetra, Frankfurt und Tradegate
- USA: NYSE, NASDAQ, NYSE Arca
- Kanada: Toronto, TSX Venture Exchange, Canadian National Stock Exchange
- OTC-Direkthandel: 13 Partner, darunter BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank
Ordertypen
Bei der Orderaufgabe können Sie zwischen verschiedenen Orderarten wählen:
- Market Order („Billigst“/„Bestens“): Kauf bzw. Verkauf zum nächsten verfügbaren Kurs
- Limit Order: Order wird nur ausgeführt, wenn der Preis das festgelegte Limit erreicht
Wertpapierkauf Schritt für Schritt
- Einloggen ins ING-Online-Banking und die ISIN des Wertpapiers in die Suche eingeben.
- Kursdetails prüfen und auf „Kaufen“ klicken.
- Handelsplatz auswählen – beachten Sie mögliche Gebührenunterschiede.
- Stückzahl und Ordertyp festlegen (z. B. Market oder Limit Order).
- Überprüfung der Order und Freigabe über die „Banking to Go“-App.
Beim Verkauf gehen Sie genauso vor. Die Gebühren entsprechen denen beim Kauf. Wertpapiere aus Sparplänen können ebenfalls per Einzelverkaufsorder veräußert werden.
Sicherheit: Wie geschützt ist das ING Depot?
Die ING ist eine deutsche Bank und Teil der niederländischen ING Groep. Ihr Kontoguthaben ist durch die deutsche Einlagensicherung bis 100.000 € vor Bankeninsolvenzen geschützt.
Bei Wertpapieranlagen bestehen jedoch Risiken:
- Kursrisiko: Schwankungen im Wert der Anlage, auch nach unten.
- Unternehmensrisiko: Bei Firmeninsolvenz droht ein Totalausfall.
- Wechselkursrisiko: Investitionen in Fremdwährungen unterliegen Wechselkursschwankungen.
- Politische/wirtschaftliche Risiken: Krisen können den Wert der Papiere beeinflussen
Online-Banking und die ING App
Die ING bietet mit „ING Banking to Go“ eine eigene App, die für den Login ins Online-Banking und das Freigeben von Aufträgen wie Wertpapierkäufen oder Sparplänen erforderlich ist.
Mit der App können Sie jederzeit Ihre Depotbestände einsehen, Wertpapiere kaufen und verkaufen sowie Sparpläne erstellen. Zudem können Sie direkt über die App bei der ING anrufen – Ihre Identität wird dabei automatisch bestätigt.
Praktische Funktionen für Ihr Depot:
- Alles auf einen Blick: Im Investieren-Dashboard haben Sie schnellen Zugriff auf Börsen & Märkte, Ihre Watchlist, die Wertpapiersuche und die Depotübersicht.
- Passende Wertpapiere finden: Die Wertpapiersuche ermöglicht eine gezielte Auswahl nach Branchen, Ländern, Nachhaltigkeitskriterien oder Anlageklassen wie Aktien, ETFs und Optionsscheine. Zusätzlich erhalten Sie Inspiration durch Trendthemen und Vorschläge.
- Fundierte Entscheidungen treffen: Zu jedem Wertpapier stehen detaillierte Informationen zur Verfügung, darunter Zusammensetzung, Analystenmeinungen und Nachhaltigkeitskriterien. Interaktive Charts helfen Ihnen, die Kursentwicklung zu analysieren.
- Immer informiert bleiben: Unter Börsen & Märkte erhalten Sie wichtige Finanznachrichten sowie Echtzeit-Kurse für Indizes, Devisen und Rohstoffe. Push-Nachrichten informieren Sie über (Teil-)Ausführungen oder Löschungen von Orders.
- Depot-Überblick behalten: Die Depotübersicht zeigt Ihre Wertpapiere und deren Entwicklung. Im Ordermanager finden Sie alle offenen und ausgeführten Orders sowie Sparpläne.
- Flexibel handeln: Kaufen oder verkaufen Sie Aktien, ETFs, Fonds und andere Anlageklassen als Sparplan oder Einmalanlage – mit oder ohne Limits. Start-Buy- oder Stop-Loss-Limits können Sie direkt in der App festlegen.
- Personalisierung: Sie können Ihrem Depot einen individuellen Namen und ein Icon geben, passend zum Anlagezweck. Ein Privatsphäre-Modus schützt sensible Daten auch innerhalb der App.
Kunden-Erfahrungen mit dem ING Depot
Viele Anleger haben bereits Erfahrungen mit dem ING-Depot gesammelt. Dabei werden insbesondere die einfache Eröffnung, die benutzerfreundliche App und die wettbewerbsfähigen Konditionen positiv hervorgehoben.
Kundenbewertungen:
“Ich habe bei der ING mein Depot eröffnet, bei der Eröffnung und auch der Einrichtung der ETF-Sparpläne lief alles reibungslos. Da ich gerne alles an einem Ort habe, habe ich mein Gehaltskonto auch dorthin umgezogen. Der Prozess verlief auch wieder reibungslos.“ — Sigfried aus Hildesheim
“Die Depotgebühren sind sehr wettbewerbsfähig, viele Transaktionen sind kostenlos, z.B. der Kauf von ETFs oder die Einrichtung eines ETF-Sparplans. Beim Kauf oder Verkauf von Aktien werden die üblichen Provisionen weiterbelastet. Die Dokumente zu den Transaktionen sind schnell verfügbar, klar und übersichtlich gestaltet. Das beste Depot, dass ich je hatte.“ Klaus aus Potsdam
“Ich habe mein Depot samt zugehörigem Extrakonto vor rund einem Monat bei der ING eröffnet. Alles online, schnell und mit wenigen Klicks erledigt. Verifizierung über Postident-App und Personalausweis. Nach nur einem Tag war alles freigeschaltet und nutzbar. Sowohl auf der Website als auch in der App findet man sich gut zurecht und die ETF-Sparpläne waren fix eingerichtet. In Sachen Depot also klare Empfehlung.“ — Lisa aus Hannover
Neben diesen positiven Erfahrungen gibt es jedoch auch einige Schwachstellen, die Kunden ansprechen. So wird berichtet, dass Depotübertragungen teilweise lange dauern, der Kundenservice schwer erreichbar sein kann und es gelegentlich Probleme beim Zugriff auf das Konto oder bei der Kündigung gibt.
Dennoch überzeugt das ING-Depot viele Anleger durch seine einfache Handhabung, günstigen Konditionen und moderne Technologie, was es besonders für langfristige Investoren attraktiv macht.
Fazit: Lohnt sich das ING Depot?
Das ING Depot überzeugt durch eine benutzerfreundliche Plattform, transparente Preisstrukturen und die Möglichkeit, ETF-Sparpläne ohne Ausführungsgebühren zu nutzen. Besonders für Anlegerinnen und Anleger, die Wert auf einen etablierten und zuverlässigen Anbieter legen, stellt das Depot eine gute Wahl dar.
Falls Sie jedoch auf der Suche nach besonders niedrigen Ordergebühren oder einer breiteren Auswahl an internationalen Wertpapieren sind, könnte ein anderer Anbieter besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Letztendlich hängt die Wahl des passenden Depots von Ihren individuellen Anlagezielen und Prioritäten ab.
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