Die Commerzbank gehört zu den bekanntesten Banken Deutschlands und bietet ein vielseitiges Wertpapierdepot für unterschiedliche Anlegertypen. Doch wie schneidet das Angebot im Vergleich ab? In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick auf die Konditionen, Vor- und Nachteile sowie die handelbaren Produkte. Außerdem erfahren Sie, welche Kosten anfallen und für wen sich das Commerzbank-Depot besonders lohnt.
Auf einen Blick: Commerzbank Depot
Vorteile
✅ Keine Depotführungsgebühren, wenn mindestens ein Trade pro Quartal erfolgt
✅ Breite Auswahl an Handelsplätzen, Wertpapieren und Ordertypen
✅ Automatische Wiederanlage von Ausschüttungen möglich
✅ Sparpläne ab 25 € monatlich
✅ Erweiterte Einlagensicherung über die gesetzlichen Mindeststandards hinaus
✅ Unterstützung bei der Anlagestrategie durch umfassende Produkt- und Analysepublikationen
✅ Flexible Depotverwaltung per mobiler Banking-App
Nachteile
⛔ Kosten für Einmalanlagen und Xetra-Orders können je nach Ordervolumen vergleichsweise hoch ausfallen
⛔ Begrenztes Sparplan-Angebot
⛔ Keine automatische Dynamisierung der Sparrate
Anbieterprofil: Commerzbank
Die Commerzbank ist eine der führenden Banken für den deutschen Mittelstand und betreut rund 25.500 Firmenkundenverbünde. Darüber hinaus bietet sie Privat- und Unternehmerkunden in Deutschland umfassende Finanzdienstleistungen und verwaltet ein Vermögen von über 400 Milliarden Euro.
Mit über 150 Jahren Erfahrung verfolgt die Commerzbank einen Omnikanalansatz: Kunden können ihre Bankgeschäfte online, per App, telefonisch oder per Video im Beratungscenter sowie persönlich in einer der rund 400 Filialen erledigen. Zusätzlich steht die Marke comdirect als digitale Direktbank zur Verfügung und bietet umfassende Lösungen für Sparen, Investieren und den Handel mit Wertpapieren.
Konditionen und Angebot
Die Commerzbank bietet fünf verschiedene Wertpapierdepots an, die sich an unterschiedliche Kundengruppen richten.
Depotmodelle
- DirektDepot: Kostenlose Depotführung mit zahlreichen Vorteilen. Kunden können aus 600 Fonds mit einem Rabatt von 50 % auf den Ausgabeaufschlag wählen, bestimmte Aktienfonds und ETFs gebührenfrei kaufen und bereits ab 9,90 € pro Order handeln.
- Depot für junge Anleger: Speziell für Kinder (mehr zu Junior-Depots hier), Schüler und Studenten unter 30 Jahren. Die Depotführung ist bis zu einem Volumen von 20.000 € kostenfrei. Zudem profitieren Kunden von persönlicher Beratung und einem 20 % Rabatt auf Online-Orders.
- KlassikDepot: Einstieg in die Wertpapieranlage ab 19,90 € pro Quartal, inklusive persönlicher Beratung. Das Depot bietet eine günstige Verwaltung sowie einen 20 % Rabatt auf Online-Orders.
- PremiumDepot: Für aktive Anleger, die maximale Flexibilität wünschen. Das Depot kostet ab 145 € pro Quartal und ermöglicht unbegrenztes gebührenfreies Handeln sowie eine intensive Beratung.
- PremiumFondsDepot: Speziell für Investitionen in ETFs und Fonds. Die Depotführung kostet ab 90 € pro Quartal und umfasst unbegrenztes Handeln in diesen Anlageklassen sowie umfassende Beratung.
Konditionen im Überblick
| Depotgebühr | 0 € |
| Handelsgebühr | 4,90 € zzgl. 0,25 % des Ordervolumens, mindestens 9,90 € je Transaktion |
| Mindestordervolumen | keines |
| Assets | ETFs/ETCs, Aktien, Fonds, Anleihen, Derivate, Kryptowährungen |
| Handelsplätze | DE, Europa, USA, OTC |
| Sparrate | 25 € bis unbegrenzt |
| Ordertypen | Limit, Stop, Trailing, Neuemissionen |
| Handelszeiten | zwischen 08:00 Uhr und 22:00 Uhr |
Produkte und handelbare Assets
Die Commerzbank bietet eine breite Auswahl an handelbaren Wertpapieren, darunter Aktien, Fonds, Anleihen, ETFs und Zertifikate. Anleger können individuell entscheiden, welche Wertpapiere sie in ihr Portfolio aufnehmen und ob sie eine offensive oder defensive Strategie verfolgen möchten. Der Handel ist an bis zu 64 internationalen Handelsplätzen möglich.
Zusätzlich haben Kunden über das Marktdaten-Tool Zugriff auf exklusive Informationen zu verschiedenen Wertpapieren weltweit.
Sparpläne
Die Commerzbank bietet über 200 ETF-Sparpläne sowie mehr als 80 Aktiensparpläne an. Allerdings sind nur wenige ETF-Sparpläne kostenfrei besparbar.
parpläne können monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich oder jährlich ausgeführt werden, jeweils zum 1. oder 15. eines Monats.
Die Mindestsparrate beträgt 25 €, nach oben gibt es keine Begrenzung. Allerdings bietet die Commerzbank keine automatische Dynamisierung der Sparrate an.
Mit 179 sparplanfähigen ETFs ist das Angebot im Vergleich zu anderen Filialbanken umfangreich, bleibt jedoch hinter dem ETF-Angebot vieler Direktbanken und Online-Broker wie Flatex, DKB oder ING zurück.
Commerzbank Depot Kosten
Beim Commerzbank-DirektDepot fallen keine Depotführungsgebühren an, sofern mindestens eine Wertpapiertransaktion pro Quartal durchgeführt wird. Andernfalls werden folgende Gebühren erhoben:
- Depotgebühren: 0,175 % p.a. vom Depotvolumen (mindestens 1,65 € pro Monat)
- Zusatzkosten für depotverwahrte Wertpapiere ohne Kurs: 0,06 € pro Posten/Tag (mindestens 1,65 € pro Monat)
Ordergebühren
- Standard-Ordergebühr: 4,90 € + 0,25 % des Ordervolumens (mindestens 9,90 €, zuzüglich Fremdkosten)
- Aktien, ETFs, Zertifikate und Anleihen: 0,25 % des Kurs- oder Nennwerts plus 4,90 €, mindestens jedoch 9,90 €
- Fonds: 50 % Rabatt auf den regulären Ausgabeaufschlag ausgewählter Fonds
Sparplankosten
- ETF-Sparpläne: 2,50 € + 0,25 % der Sparrate pro Ausführung
- Aktiensparpläne: 1,5 % der Sparrate pro Ausführung
- Fonds-Sparpläne: 50 % des regulären Ausgabeaufschlags
Ein Sparplan kann ab einer Mindestsparrate von 25 € eingerichtet werden. Im Vergleich zu anderen Filialbanken sind die Gebühren der Commerzbank relativ hoch.
Zusätzliche Services
Tagesgeld
Die Commerzbank bietet ein Tagesgeldkonto mit variablen Zinsen von 2,25 % p.a. an. Dieses gilt für neu eingezahlte Beträge bis zu 1.000.000 Euro und ist täglich verfügbar. Für bereits bestehende Einlagen auf dem Tagesgeldkonto erhalten Kundinnen und Kunden derzeit einen Standardzins von 0,75 % p.a.
Finanzierung
Die Bank stellt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Dazu gehören Ratenkredite für flexible Anschaffungen, Immobilienfinanzierungen für den Kauf oder Bau von Wohneigentum sowie Unternehmensfinanzierungen für geschäftliche Investitionen.
Festgeld
Mit dem Festgeldangebot der Commerzbank profitieren Kundinnen und Kunden von festen Zinsen über die gesamte Laufzeit. Dadurch sind die Erträge klar kalkulierbar und unabhängig von Zinsschwankungen. Aktuell beträgt der Zinssatz bis zu 2,00 % p.a., abhängig von der gewählten Laufzeit.
Giro- und Sparkonto
Die Commerzbank bietet verschiedene Kontomodelle für unterschiedliche Bedürfnisse an. Dazu gehören Girokonten für Privatpersonen, Geschäftskonten für Unternehmen sowie Jugend-, Kinder- und Gemeinschaftskonten. Ergänzend stehen verschiedene Kreditkartenmodelle zur Verfügung, darunter Klassik-, Gold- und Prepaid-Karten.
Versicherungen
Zum Schutz der Kundinnen und Kunden bietet die Commerzbank verschiedene Versicherungen an. Dazu zählen Hausratversicherungen, Altersvorsorgeprodukte, Risikolebensversicherungen, Immobilienabsicherungen sowie Berufsunfähigkeitsversicherungen.
Depoteröffnung bei der Commerzbank
Voraussetzungen
- Smartphone
- Personalausweis
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei der Commerzbank kann bequem online erfolgen. Der gesamte Prozess läuft in mehreren Schritten ab:
- Anmeldeformular ausfüllen
Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, darunter Name, Geburtsdatum und Wohnsitz. - Identitätsbestätigung
Die Legitimation kann entweder per PostIdent in einer Postfiliale oder per VideoIdent erfolgen. Letzteres ermöglicht eine schnelle Verifizierung von zu Hause aus über die videoIDENT-App. - Bestätigung per E-Mail
Nach erfolgreicher Registrierung erhalten Sie eine Bestätigungsmail. Wenige Tage später werden Ihnen die Zugangsdaten per Post zugeschickt, sodass Sie sich in Ihr neues Depot einloggen können.
Falls Sie noch kein Kunde der Commerzbank sind, müssen Sie zuvor ein Girokonto bei der Bank eröffnen. Dieses wird als Verrechnungskonto für Ihr Depot verwendet.
- Angabe weiterer Daten
Im Online-Antrag werden zusätzliche Informationen abgefragt:- Steuerliche Angaben
- Kontaktdaten und Wohnsitz
- Berufliche Situation
- Angaben zu weiteren Kontoinhabern
- Dokumente prüfen und Antrag abschicken
Kontrollieren Sie Ihre Eingaben, drucken Sie den Antrag aus und übermitteln Sie das unterschriebene Formular an die Commerzbank. - Freischaltung des Depots
Nach erfolgreicher Identitätsprüfung erfolgt die Freischaltung des Depots. In der Regel erhalten Sie Ihre Zugänge innerhalb weniger Tage
Depotübertragung
Ein Wechsel zur Commerzbank ist unkompliziert und kann kostenfrei durchgeführt werden. Die Depotübertragung umfasst folgende Schritte:
- Eröffnung eines Depots
Um Ihre Wertpapiere Um Ihre Wertpapiere \uumlbertragen zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot bei der Commerzbank. Dieses wird automatisch mit einem kostenfreien Girokonto als Verrechnungskonto verknüpft. - Legitimationsprüfung
Wie bei der Depoteröffnung erfolgt die Identitätsbestätigung entweder per PostIdent oder VideoIdent. - Kostenloser Depotwechselservice
Die Commerzbank unterstützt Sie beim Umzug Ihrer Wertpapiere vom bisherigen Anbieter in das neue Depot. Die Dauer der Übertragung hängt von der Anzahl der Wertpapiere ab und kann bis zu zwei Wochen betragen. Während dieser Zeit sind Ihre Wertpapiere möglicherweise vorübergehend nicht handelbar.
Die Commerzbank selbst erhebt keine Gebühren für die Depotübertragung. Allerdings können bei Ihrem bisherigen Anbieter Kosten anfallen. Es empfiehlt sich daher, vor dem Wechsel die Konditionen der abgebenden Bank zu prüfen.
Handel mit dem Commerzbank Depot
Steuer
Die Commerzbank führt die deutsche Kapitalertragsteuer automatisch ab, sodass Sie sich nicht selbst darum kümmern müssen. Zudem unterstützt sie Sie bei der Rückerstattung ausländischer Quellensteuer, beispielsweise aus den USA. Sie haben außerdem die Möglichkeit, sich in verschiedene Aktienregister eintragen zu lassen und sich gebührenfrei zu Hauptversammlungen anzumelden.
Dividenden und andere Ausschüttungen können auf Wunsch automatisch wieder angelegt werden.
Handelplätze
Das Commerzbank-Depot bietet Zugang zu insgesamt 58 Handelsplätzen sowie zwei Direktpartnern. In Deutschland stehen Ihnen 12 verschiedene Börsen zur Verfügung. Auch international können Sie handeln, beispielsweise an der Australian Stock Exchange oder der Euronext Paris.
Wertpapierkauf mit Musterdepot
Mit einem Musterdepot können Sie verschiedene Anlagestrategien testen, ohne echtes Geld zu investieren. Dies ist besonders für Einsteiger eine hilfreiche Möglichkeit, sich mit dem Wertpapierhandel vertraut zu machen und unterschiedliche Strategien risikofrei auszuprobieren.
Sicherheit: Wie geschützt ist das Commerzbank Depot?
Die Commerzbank sichert Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde ab. Darüber hinaus ist sie Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken, wodurch Einlagen über den gesetzlichen Mindestschutz hinaus abgesichert sind.
Online-Banking und die Commerzbank App
Verwalten Sie Ihr Depot flexibel und sicher mit der Commerzbank Banking App. Alle Abrechnungen, Kaufdaten sowie Quartalsberichte stehen Ihnen übersichtlich in Ihrer digitalen Postbox zur Verfügung. Zudem erhalten Sie umfassende Börseninformationen, aktuelle Marktanalysen und die Kurse sämtlicher Handelsplätze weltweit in Echtzeit.
Die App ermöglicht einen komfortablen Depotzugriff. Auch Wertpapiertransaktionen lassen sich bequem per Smartphone durchführen. Die Anmeldung erfolgt sicher und unkompliziert per Fingerabdruck oder Gesichtserkennung.
Funktionen der Commerzbank App:
- Finanzübersicht: Alle Kontostände und Transaktionen auf einen Blick
- Sichere Anmeldung: Per Fingerabdruck oder Gesichtsscan (Touch ID/ Face ID)
- Kartenverwaltung: PIN ändern oder Karten im Notfall sperren
- Schnelle Überweisungen: QR- und Rechnungsscan, photoTAN-Verfahren sowie Echtzeitüberweisungen
- Daueraufträge: Erstellen, anpassen oder löschen
- Kontoalarm: Push-Mitteilungen zu Kontobewegungen in Echtzeit
- Filialfinder: Schnell und einfach Geldautomaten oder Commerzbank-Filialen lokalisieren
- Wertpapierhandel: Direkt und unkompliziert im Online-Depot
- Finanzanalyse: Überblick über Ihre Investments mit individuell anpassbaren Analysen
Die Commerzbank Banking App wurde als Testsieger unter 12 Banking-Apps ausgezeichnet und erhielt Bestnoten in der Kategorie “Mobile App mit hohem Mehrwert”. Zudem wurde sie von Focus Money als sicherste Banking-App bewertet.
Kunden-Erfahrungen mit dem Commerzbank Depot
Viele Anleger schätzen das Depot der Commerzbank vor allem für die attraktiven Konditionen, die große Auswahl an Investmentmöglichkeiten und die vergleichsweise günstigen Gebühren. Besonders positiv wird die moderne Banking-App hervorgehoben, die einen einfachen und schnellen Zugriff auf das Depot ermöglicht. Auch der persönliche Service vor Ort wird von einigen Kunden als hilfreich empfunden.
Kundenbewertungen:
“Gute Beratung zum Depot, große Auswahl an Investmentmöglichkeiten, da ist wirklich für jeden Anleger etwas dabei.“ — Jörg aus Stuttgart
“Bin jetzt 8 Jahre bei der Commerzbank. Habe Girokonto, Tagesgeldkonto und Depot und nutze alles problemlos fast ausschließlich online. Die App hat sich im Laufe der Jahre enorm gemausert und lässt nur noch wenig zu wünschen übrig. Sie ist wesentlich übersichtlicher als die Website, die ich nur noch selten benötige.“ Svetlana aus Dresden
“Übersichtliche Modelle, transparent. Und wenn man was wissen will, fragt man einen Berater, die mittlerweile auch richtig gut sind. Die Bank hat richtig Gas gegeben.“ — Siegfried aus Döbeln
Trotz vieler positiver Rückmeldungen gibt es auch Aspekte, die von Kunden kritisch gesehen werden. Dazu zählen unter anderem der mitunter schwer erreichbare Telefonservice, gelegentliche technische Probleme mit der App sowie Herausforderungen bei der Depotübertragung.
Insgesamt bietet das Commerzbank Depot jedoch solide Konditionen für Anleger, die Wert auf eine breite Auswahl an Handelsplätzen, eine benutzerfreundliche App und die Sicherheit einer etablierten deutschen Bank legen.
Fazit: Lohnt sich das Commerzbank Depot?
Das Commerzbank-Depot bietet solide Konditionen für Anlegerinnen und Anleger, die eine Kombination aus digitalem Banking und persönlicher Beratung suchen. Besonders attraktiv ist die kostenlose Depotführung, sofern mindestens eine Transaktion pro Quartal erfolgt.
Auch die breite Auswahl an Handelsplätzen und Sparplänen ist ein Pluspunkt. Allerdings können die Ordergebühren im Vergleich zu reinen Online-Brokern höher ausfallen, und das Angebot an kostenlosen ETF-Sparplänen ist begrenzt. Wenn Sie Wert auf eine etablierte Bank mit umfassenden Finanzdienstleistungen legen, finden Sie hier jedoch eine zuverlässige Depotlösung.
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